El principal objetivo al momento invertir debe ser generar rendimientos que le permitan a las personas hacer crecer su capital, como mínimo en el valor que se aumenta el costo de vida, evitando que su dinero pierda valor y poder adquisitivo ante fenómenos como la inflación.
La inflación es el aumento generalizado de los precios de los bienes y servicios en una economía. Es un fenómeno que hace que el dinero pierda valor en el tiempo, pues con la misma cantidad de capital se pueden comprar menos bienes y servicios, comparado con los que se podían adquirir antes. Por ejemplo: hace 5 años, un pan costaba $200, pero hoy con la inflación, el precio alcanzó los $600. Lo anterior significa que, con los $200 de antes, hoy no puede comprar el mismo pan que podía adquirir hace 5 años.
Para contrarrestar los efectos de la inflación se recomienda invertir, pues al destinar capital a un activo financiero, se pueden generar ganancias que permitan hacer crecer esos recursos. Sin embargo, es importante que la rentabilidad que se genere en la inversión sea superior a la inflación para que el dinero no pierda valor ni poder adquisitivo en el tiempo.
Por ejemplo, si está invirtiendo en un Certificado de Depósito a Término Fijo (CDT) que renta al 6% efectivo anual, pero la inflación anual de la economía colombiana está al 8%, por cada peso generado en la inversión, está perdiendo 2% de poder adquisitivo. De ahí la importancia de invertir en activos que renten por encima de la inflación.
¿Cómo puede ganarle a la inflación a través de la inversión?
En períodos inflacionarios se recomienda invertir en activos financieros que se resistan a los movimientos del mercado, incrementen su valor con la inflación o se beneficien del aumento del precio de los bienes y servicios en una economía. Algunos ejemplos son:
- Certificado de Depósito a Término Fijo (CDT) con tasa variable
Los CDTs se clasifican en tasa fija y tasa variable. La tasa fija, como su nombre lo indica, significa que la tasa de interés que paga a los inversionistas es siempre la misma y no varía durante el plazo acordado. En este caso, los rendimientos son siempre los mismos y no depende de factores como la inflación. Por su parte, un CDT de tasa variable es aquel cuyos rendimientos cambian y dependen de factores adicionales como algunos indicadores económicos o tasas de interés del mercado financiero.
Dentro de los CDTs a tasa variable están títulos anclados o indexados a la inflación, lo que significa que entre más alto sea este indicador, mejores rendimientos obtendrán los inversionistas. Algunas entidades financieras ofrecen CDTs con tasas indexadas a la inflación con un spread definido por el monto y el tiempo de la inversión. El spread es el porcentaje de interés que se le suma al indicador financiero, en este caso a la inflación.
- Bonos ligados a la inflación
Un bono ligado a la inflación es un título de deuda, pública o privada, cuyos rendimientos están anclados a la evolución de los precios, es decir, dependen de la inflación que haya en el futuro. Entre más alto sea el indicador, mejores rendimientos obtendrán los inversionistas. Los bonos ligados a la inflación pueden ser una gran alternativa, pues algunas entidades financieras ofrecen una rentabilidad igual a este indicador más unos puntos adicionales.
- Fondos de Inversión Colectiva (FIC) y Fondos Voluntarios de Pensión (FVP)
Al invertir en distintos activos y contar con un portafolio diversificado, los Fondos de Inversión Colectiva (FIC) y Fondos Voluntarios de Pensión (FVP) son otra alternativa. Algunos de estos fondos destinan parte de los recursos de los participantes a activos indexados a la inflación.
- Fondos de inversión inmobiliaria
Un Fondo de Inversión Inmobiliaria es un instrumento financiero que destina los recursos de los participantes a bienes raíces, con la finalidad de generar rendimientos a través del alquiler de las propiedades o de su valorización.
Si los rendimientos del fondo dependen del alquiler de las propiedades, puede ser una alternativa de inversión interesante en períodos inflacionarios. Por lo general, el valor de los alquileres de los bienes raíces se ajustan a la inflación. Lo anterior significa que, un aumento en el indicador puede generar mayores ganancias.
- Acciones a largo plazo
Una acción es un activo financiero que representa una parte del capital social de una empresa. La inversión en acciones a largo plazo suelen proteger el capital frente al incremento de la inflación, pues los ingresos de las empresas, por consiguiente sus utilidades y dividendos, aumentan anualmente. Por esto, pueden ser una alternativa de inversión. Sin embargo, el riesgo también aumenta. De ahí, la importancia de seleccionar compañías con modelos de negocio estables. Preferiblemente, elegir empresas, cuyos ingresos estén indexados a la inflación, como sucede con compañías del sector de energía eléctrica.
Finalmente, en el mercado, existen otros activos que suelen comportarse satisfactoriamente en coyunturas con alta inflación. Este puede ser el caso de bienes de primera necesidad, materias primas y del sector energético. Puede considerar invertir en acciones de compañías pertenecientes a estos sectores económicos.
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